Традиционно слаб за банковата система и през 2008-а, месец февруари показа спад в основните показатели на ипотечното кредитиране. Според месечния анализ на Кредитцентър сме станали свидетели на логично и очаквано затишие след големия бум през изминалата година.

Причините са в неспокойните глобални пазари, което се отрази на част от европейските банки, а оттам и на системата у нас. След януарския рекорд, през февруари средният размер на кредита за страната е паднал от 46 800 евро до 39 054 евро. Намалението за страната е близо 15%, а това в София достига 32%. Тази изключително голяма разлика според анализаторите на кредитния консултант е в пряка връзка и с усвоените през януари декемврийски кредити.

Запитванията за кредити също са намалели – с 20% спрямо последното тримесечие на 2007 година. Ефект върху поведението на потребителите имаха и слуховете за повишаване на лихвените нива в резултат на ипотечната криза в САЩ, и повишаване на цената на междубанковия ресурс.

Като страна член на ЕС, и ние не останахме незасегнати от развихрилата се криза – основните банки обявиха предстоящо повишение на лихвите още през януари. Две от родните банки реално го направиха през февруари – ръстът е от 0.1 до 0.6 пункта за различните ипотечни продукти, а при някои потребителски кредити и до 1%, което изигра своята психологическа роля и създаде чувство на несигурност у кредитоискателите Голяма част от тях, заявили теглене на кредит през декември, днес предпочитат да изчакат и да видят движението при цените на имотите, и поведението на банките, за да вземат своето информирано решение.

Опасенията на потребителите се подклаждат и от повишението на лихвите при старите ипотечни кредити, което традиционно е по-високо от това за новите клиенти. Писма за негативна промяна в погасителните вноски получиха стотици клиенти през изминалия месец. Всички тези фактори доведоха до комплексна несигурност за вземане на дългосрочни финансови решения. Очакванията са в рамките на този месец и други кредитиращи институции да коригират условията си по кредитите в посока на увеличение на лихвените нива в рамките на 0.1 – 0.6%.

През последната седмица на февруари и борсите, и финансовите институции по света, дават знак за успокояване на пазарите и възвръщане на доверието на междубанковия пазар, но ефектът у нас няма да се забележи веднага.

При съотношението евро/лева има леко изменение в полза на родната парична единица. Това се случва въпреки по-високите лихви при кредитите в лева. Но тъй като анализираме сравнително кратък месец (по-малко от 20 активни дни) е по-вероятно да става въпрос за временна картина на пазара, а не за тенденция.

Водещата роля на „размера на месечната вноска” при избора на кредитен продукт се доказва от намаляването на размера на кредитите, независимо от отбелязания ръст при цените на имотите. Това е сравнително положителен знак за сигурността на кредитополучателите – те са склонни да закупят по-малък имот и да получат от банката по-малък като размер кредит при новите лихвени нива, но не и да надскочат възможностите си. Това ясно си личи по малкия размер на изтеглените през периода кредити.

ГрадСреден размер на изтеглените кредити в евроСъотношение в евро/лева %София4160464/36Варна4217377/23Бургас3099463/37Пловдив3725250/50Стара Загора3511160/40Русе2249750/50Благоевград3110059/41Велико Търново2267860/30Плевен3352051/49Добрич2630042/58Кърджали2530037/63Сливен2385054/46Ямбол2754066/33

Значителен ръст се наблюдава при кредитите за по-кратък период от време, както и при тези за максимален – движения в двете крайности са характерни за периоди на активни промени. Договорите за повече от 25 години заемат над ¼ от целия пазар, но най-много остават тези за срок от 15 до 20 години.

Видове ипотечни кредити – февруари 2008 г.Покупка на жилище78,46%СМР6,15%Лично ползване13,84%УПИ1,55%