Рекорден ръст на ипотечните кредити в София
Средният размер на изтеглените кредити за страната през миналата година е бил 45 091 евро, което представлява ръст от 16 % на годишна база. Повишението се дължи на няколко изключително силни месеца в началото на 2008 г., през които наблюдавахме рекордни стойности на средния размер на кредитите.
Неочаквано за всички такъв бе първият месец на годината - януари, когато месечният ръст достигна 20%. След това наблюдавахме леки спадове до изключително силния месец юли, през който, независимо от летните отпуски и настъпващата в Европа икономическа криза, потребителите у нас теглиха много и големи кредити и средният размер премина психологическата граница от 50 000 евро.
През есента, когато условията за кредитиране се промениха и обемите намаляха, се сключваха предимно сделки за луксозни имоти. Това доведе до тегленето на по-големи кредити и задържа висок средния размер.
Девет от следените 13 града в страната отчетоха ръст в средния размер на кредитите. Той е най-голям в София - рекордните 28%, и най-малък в Русе - близо 4%. Ръстът в столицата се дължи, от една страна, на нарасналата цена на имотите в първите 6 месеца на годината и на по-големия обем сделки за големи и луксозни жилища, от друга.
Русе беше рекордьор при цените на имотите през 2007 г. поради надценените очаквания за развитието на града. Затова, логично, през 2008 г. на този пазар се наблюдаваше успокоение. Сред градовете, които отбелязват лек спад, който, поради статистическото отклонение, може да се счита за задържане, се отличават Варна и Бургас. Причината е в задържането на цените на имотите в тези два града. Това бе особено осезаемо през последните месеци на годината.
* Данни: КредитЦентър
Ръстът на лихвите и общата несигурност накара по-рисковите групи потребители да преосмислят и дори отложат своите сделки. За първи път това се усети през април, а след това по-силно през четвъртото тримесечие на годината.
Така клиентите на възраст до 25 години отбягваха да вземат това дългосрочно финансово решение. Кризата се отрази значително и на клиентите на възраст над 45 години. Опасенията от ръст на безработицата създаде допълнително напрежение при по-възрастните кредитоискатели, защото прави перспективата им по-неясна. Активни останаха семейните българи на средна възраст, при които основният кредитополучател задължително има съдлъжник и той може да поеме тежестта на вноската в момент на временно затруднение.
* Данни: КредитЦентър
Повишаването на ценовите нива на жилищата през 2008 г. логично доведе и до увеличение на размера на желаните и отпускани кредити. Все повече хора теглеха суми над 30 000 евро, като процентното съотношение между втора и трета група от таблицата почти се изравни. Нарасна и броят на кредити над 90 000 евро, чието предназначение бе основно закупуването на луксозни имоти в големите градове, предимно София. Именно за мезонет в столицата бе отпуснат и рекордният кредит от 500 000 евро.
* Данни: КредитЦентър
Мотивите за пристъпване към теглене на ипотечни кредити през 2008 г. не се различават съществено от тези през 2007 г. Незначително се увеличи делът на кредитите за лично ползване, които бяха използвани за рефинансиране на няколко по-малки стари задължения или за инвестиране в собствен бизнес. Част от закупените с кредити УПИ бяха използвани за сглобяеми къщи, което се оказваше по-изгоден вариант за семействата с деца.
* Данни: КредитЦентър
Поради изключително добрия старт на годината в сферата на ипотечното кредитиране на пазара се появиха и кредити със срок над 30 години. Тази възможност се използваше по-активно през пролетта заради повишените лихвени нива, които стреснаха потребителите с по-високи месечни вноски.
В същото време обаче през 2008 г. се увеличи броят на хората, търсещи по-краткосрочни кредити. С повече от 6%, или почти три пъти, нарасна броят на ипотеките със срок под 10 години. Това бха клиенти, които финансираха до 60% от стойността на жилището си сами и имаха добри финансови възможности, затова предпочетоха да ползват по-малка сума за по-кратък период, което прави кредитът максимално изгоден.
Докато през 2007 г. почти половината от кредитополучателите избираха срок между 20 и 25 години, то през 2008 г., заради спецификите и динамиката на пазара, кредитите бяха разпределени равномерно в границата между 16 и 30 години.
* Данни: КредитЦентър
Въпреки че сделки със 100% финансиране от страна на банките отсъстваха от пазара през последното тримесечие на 2008 г., поради значителната си тежест през първото полугодие заеха дял от 8.3%. Отминалата година не отчита сериозни промени в процента финансиране, следователно ръстът на размера на кредитите се определя основно от покачването на пазарните нива на жилищата, които за някои райони на столицата достигнаха пределните си стойности.