Проучване в България показа за пореден път очевидното - финансовият сектор е окупиран от банките и предлаганите от тях продукти. Подобен извод може да се направи от изследване в България, проведено сред 299 участника от цялата страна, като част от международен сравнителен анализ по проекта FINALIST (Financial literacy stimulation), финансиран от Европейската комисия по Програма Grundtvig.

Инициативата се реализира в партньорство между 10 организации от 5 Европейски държави - Федерация на потребителите в България (ФПБ), University of Piraeus, University of Athens, Greek Association of the Consumers, AllWeb Solutions-Greece, Fachhochschule für Verwaltung und Rechtspflege Berlin, Friedrichshain-kreuzberg - Berlin, University of Nice - France, University of Cyprus и ВУЗФ, съобщиха за Profit.bg от Висшето училище за застраховане и финанси (ВУЗФ).

Отговорите на въпросите - „Какъв тип информация бихте желали да имате?" и „Доколко познавате и разбирате финансовите продукти и икономическите и финансовите механизми?" - ясно очертават нивото на познание на потребителите и в кои сфери тя липсва най-много.

Потребителите имат нужда от повече разяснение и информация в банковия сектор - за заеми и кредити (21.50%), депозити и спестявания (16.12%). Информацията за пенсиите е третата област, за която анкетираните желаят да получават информация.

Какъв тип информация бихте желали да имате?

СфериОтговори %Отговори Общо
Депозити и спестявания16.12%99
Акции9.45%58
Облигации (държавни и корпоративни)5.05%31
Пенсии14.17%87
Застраховане11.40%70
Данъци, като например Данък наследство11.56%71
Заеми и кредити21.50%132
Не желая нищо конкретно10.42%64
Без отговор0.33%2

Данни: ВУЗФ

Относно информацията, с която вече разполагат потребителите, голяма част от тях определят като „Няма достатъчно, лесно разбираема информация за финансовите продукти" (25.74%) и „Дори да събера информация, голяма част от нея е трудна за разбиране" (26.52%). Малко под 20% от анкетираните са посочили отговорът „Не търся активно информация, защото ми се струва, че финансите са сложно нещо".

Доколко познавате и разбирате финансовите продукти и икономическите и финансовите механизми?

СфериОтговори %Отговори Общо
Мога да мина без финансови познания.11.39%58
Не търся активно информация, защото ми се струва, че финансите са сложно нещо19.26%98
Не зная как да си набавя точна информация за финансите.15.72%80
Няма достатъчно лесно разбираема информация за финансовите продукти.25.74%131
Дори да събера информация, голяма част от нея е трудна за разбиране.26.52%135
Без отговор1.38%7

Данни: ВУЗФ

Доколко добре разбирате финансовите документи, които вероятно получавате за конкретен финансов продукт/услуга? *

СфериПроцент на далите отговор „Не използвам”Индекс на разбиране
Допълнително пенсионно осигуряване59.2 % 0,96
Застраховане 43.48 % 2,11
Телефонно банкиране68.22 % 0,59
Дялове/акции60.86 % 0,59
Интернет банкиране66.89 % 0,8
Срочни депозити42.81 % 2,7
Кредити 34.11 % 3,4
Банкови сметки 31.77 % 2,85
Банкомати31.77 % 4,14
Ипотеки59.53 % 0,87
Кредитни карти 40.13 % 2,4

Данни: ВУЗФ

За финансовите продукти и/или услуги, моля посочете доколко познавате тарифите и таксите за тях: *

СфериПроцент на далите отговор „Не използвам”Индекс на знаниятаДопълнително пенсионно осигуряване56.52 % 0,71Телефонно банкиране 69.23 % 0,33Дялове/акции64.21 % 0,52Интернет банкиране 68.22 % 0,95Срочни депозити 41.4 % 2,4Кредити 32.77 % 2,83Банкови сметки 30.1 % 3,04Банкомати29.1 % 4,05Ипотеки60.87 % 0,7Кредитни карти 39.13 % 2,93

Данни: ВУЗФ

* Резултатите са представени с индекс, който отразява съотношението на хората, които добре разбират посочените продукти и хората, които не ги разбират или ги разбират малко. Съответно, ако индексът е по-голям от 1 показва, че хората, които разбират продуктите са повече и обратното.

От страна на банките ще са нужни целенасочени усилия за опростяване на продуктите, осигуряване на максимална прозрачност, улеснен достъп до информация и активно участие в повишаването на финансовата грамотност на потребителите.

Това са част от изводите, до които достигнаха специалисти от финансовия и бизнес сектор на форум, проведен в края на миналата седмица във Висшето училище по застраховане и финанси (ВУЗФ). Финансовата грамотност на потребителите и влиянието върху пазара на финансови услуги и възможности за нейното повишаване са темите, които събраха експерти от Института на дипломираните финансови консултанти, Федерацията на потребителите в България и инвестиционният посредник Булброкърс.

При предварителното проучване на инициативите в България, насочени към повишаване на финансовата грамотност е установена липсата на програма или план, целящи да заздравят финансовата грамотност на населението в България. След приключването на анализа е установена липса на финансова грамотност по отношение на:

- пенсионното и социалното осигуряване

- начините за инвестиране

- влиянието на инфлацията

- данъците

- потребителите в България не са съвсем уверени при набавянето на акуратна и навременна финансова информация, която би им била от полза

- дори и клиенти на банкови услуги не разбират добре условията по продуктите, които ползват и съответно не знаят как да се възползват от тях, така че да извлекат максимална полза

- съществува известна степен на недоверие към финансовите институции, въпреки че повечето анкетирани потребители се уповават на репутацията на институциите

- потребителите се доверяват повече на информация предадена "от уста на уста"

- липсата на подходящи програми и политика към повишаване грамотността на възрастните в България, за да могат да бъдат активни потребители, които правят информиран и интелигентен избор, който да им гарантира сигурност за тях и техните семейства.