През втората половина на 2014 г. низходящата динамика на лихвите у нас се засили. Тя беше обусловена от високата ликвидност на банковата система, сравнително ниското търсене на банкови кредити и паричната политика на ЕЦБ.

Очакваме тези фактори да продължат да оказват влияние и през първата половина на 2015 г. и лихвените проценти по срочни депозити да запазят тенденцията си към спад, в резултат на което лихвените проценти по кредити също да продължат плавно да се понижават.

Това се посочва в тримесечен анализ на Българска народна банка.

Лихвените проценти по новодоговорените срочни депозити за домакинства и нефинансови предприятия следваха тенденция към спад през цялата 2014 г., като през втората й половина тя се засили.

Тази динамика се обуславяше от високата ликвидност на банковата система, сравнително ниското търсене на банкови кредити и ниски, дори в някои пазарни сегменти отрицателни лихви в еврозоната.

Към декември 2014 г. среднопретегленият лихвен процент по нови срочни депозити на домакинства и нефинансови предприятия се понижи до 2.1% (при 3.1% в края на 2013 г.).

Понижението на лихвите по новодоговорените депозити спрямо края на предходната година бе с по 1.2 процентни пункта както в сектор „нефинансови предприятия“, така и при депозитите на домакинства. От гледна точка на валутната структура понижение на лихвите спрямо края на 2013 г. се наблюдаваше при депозитите във всички валути, като най-голям бе спадът на лихвените проценти при депозитите в долари, следвани от тези в евро.

По матуритети понижение от началото на годината се наблюдаваше при депозитите със срочност от 3 до 6 месеца и със срок от 6 до 12 месеца, а най-значителен спад на лихвените проценти бе регистриран при дългосрочните депозити със срок над 2 г.

В съответствие с тенденцията към понижава - не на лихвеното ниво при разпределението по банки на лихвените проценти по срочни левови депозити на домакинства през декември спрямо септември 2014 г. се наблюдава увеличение на броя банки, предлагащи лихвени проценти в най-ниските диапазони – до 1% и от 1% до 2%, за сметка на намаление при броя на банките, предлагащи лихви в интервала от 3% до 4% и над 4%.

Средното лихвено ниво през декември спрямо септември 2014 г. се понижи с 15 базисни точки до 2.65%, а стандартното отклонение се повиши с 15 базисни точки до 1.15 процентни пункта.

Продължаващото поевтиняване на привлечения от банките ресурс от резиденти допринесе за запазване на тенденцията към понижение на лихвените проценти по отпуснатите нови левови кредити за нефинансови предприятия през цялата 2014 г.

Същевременно при деноминираните в евро кредити за предприятия лихвите се колебаеха приблизително на нивата от края на предходната година, като през втората половина на 2014 г. се наблюдаваше известно понижение. Към декември средният лихвен процент по новодоговорените левови кредити за нефинансови предприятия възлезе на 6.7%, а по кредитите в евро бе с 1.1 процентен пункт по-висок (7.8%).

Лихвеният процент по кредити за предприятия, деноминирани в долари, възлезе на 9% към декември 2014 г., отбелязвайки слабо покачване спрямо нивата от 2013 г.

Годишният процент на разходите (ГПР) по отпуснатите нови потребителски кредити за домакинства следваше тенденция към слабо покачване от началото на годината до юли, а през второто полугодие динамиката му бе към понижение.

Понижението беше както при лихвените проценти, така и при на таксите и комисионите. Влезлите в сила от 23 юли промени в Закона за потребителския кредит, с които бяха премахнати начисляваните от банките такси и комисиони, свързани с усвояване и управление на кредитите, допринесоха за намаляване от август на „имплицитния процент“ на нелихвените разходи по потребителските кредити за домакинства.

В периода август – декември нелихвените разходи отбелязаха спад с 19 базисни точки, а ГПР по кредитите за потребление се понижи с 28 базисни точки и възлезе на 12.4% към декември. За същия период се наблюдаваше и слабо понижение на лихвените проценти по потребителски кредити, които към декември възлязоха на 11.3%, но спрямо края на 2013 г. като цяло беше отчете - но слабо увеличение.

ГПР по отпуснатите нови жилищни кредити се характеризираше с низходяща тенденция през цялата 2014 г. и към декември възлезе на 7.4%. Тази динамика се обуславяше предимно от понижението на лихвените проценти по този вид кредити за домакинства, а в периода август – декември принос за понижението имаше и нелихвеният компонент на ГПР.

По отношение на разпределението по банки на лихвените проценти по новодоговорени жилищни кредити в евро през декември спрямо септември 2014 г. се наблюдаваше нарастване на броя банки, предлагащи такива кредити с лихва в интервалите 6–7% и над 9% за сметка на броя банките, предлагащи жилищни кредити с лихвени проценти в интервалите до 6% и 8–9%.

Средното равнище на лихвения процент през декември спрямо септември 2014 г. се понижи с 20 базисни точки до 6.69%, а стандартното отклонение се понижи с 2 базисни точки до 0.95 процентни пункта.