Икономическата криза се усеща все по-осезателно от фирми и домакинства. Свито производство, намалели поръчки, съкращаване на служители - това са само част от реалните измерения на колапса у нас. Според икономисти проблемът с кредитите се очертава като основен. В последните години българите заживяха на кредит.

За покупката на жилище, кола, ремонт, техника вече се разчита предимно на заем. Хората затънаха в дългове, а банките изведнъж се уплашиха от кризата и замразиха кредитирането. Спряха да отпускат заеми и преразгледаха вече отпуснатите, вдигнаха лихвите и направиха вноските на хора и фирми на границата на непосилното за изплащане.

По неофициални данни почти всеки втори българин има изтеглен потребителски или ипотечен кредит. За много от хората погасяването на вноските по заемите става все по-трудно, а за други се превръща в мисия невъзможна. Финансисти прогнозират, че това ще доведе до нарастване на броя на лошите кредити, т.е. тези, които не могат да се погасяват. По данни на БНБ лошите заеми са нараснали с около 13 процента през последните три месеца на предходната година, като тенденцията ще продължава и в бъдеще.

Специалистите съветват в случай че усетите, че е възможно в скоро време да останете без работа, а имате да изплащате заем, най-добре не чакайте, а веднага се обърнете към банката, от която сте взели кредата си. Не си позволявайте да оставяте вноските непогасени, казват банкери. Докато пропускате вноска след вноска, банката ви начислява наказателни лихви и заемът ви се оскъпява неимоверно.

На първо място преценете кой от семейството има по-голям доход. Ако някой от семейството е изгубил работата си, добре помислете дали само със възнаграждението на останалите може да се изплаща заемът. Ако изпитвате известни затруднения, просто помолете банката да ви предложи вариант, при който вноските могат да се намалят. Най-деликатният момент е свързан с ипотечните заеми, тъй като българинът е привързан към дома си и ще се опитва да си изплати заема, пренебрегвайки други задължения.

В момента например средният размер на теглените от потребителите жилищни заеми е около 50 000 евро за срок на изплащане от 25 години. Това означава, че на месец домакинството трябва да плаща средно по 380 евро или 750 лв. Кредитни консултанти изчисляват, че ако досега например домакинство е разполагало с месечен доход от 2000 лв., но внезапно някой от семейството остане без работа и месечният доход се свие на 1000 лв., то за това домакинство е невъзможно да плаща 750 лв. вноска по заема. В такъв случай хората веднага трябва да се обърнат към банката и да обяснят причините, поради които не могат да изплаща кредита си.

В момента заради кризата все повече банки предлагат на клиентите си в затруднено финансово положение да плащат по-малки вноски по заема, но за по-дълъг период от време. Така например вместо по 750 лв. на месец, те могат да плащат по 400 лв., но за двойно повече месеци, обясняват банкери. Друг вариант за задлъжнели към банката клиенти е, ако имат някакви спестявания да погасят предварително част от заема, а останалата част да плащат на месечни вноски.

Не е изключена и възможността да погасят предсрочно (ако имат тази възможност) част от кредита си, а останалата част от заема да се изплаща на по-малки от определените вноски и за по-голям срок. След като заемът се разсрочи, лихвата се увеличава, уточняват банкери. Същите възможности важат и за потребителските кредити.

Според консултанти по заемите най-добре е, ако клиентът усети, че скоро ще загуби работата си, веднага да започне да си търси друга, преди да уведоми банката, че няма доходи. Ако това не се случи и задлъжнелият клиент наистина няма никакъв вариант да плаща кредита си, то той може да продаде ипотекираното жилище и с парите да погаси заема си.

В условията на криза е по-добре да не се предприема теглене на жилищни заеми, а за хората, които не разполагат с дом, е по-добре да живеят под наем. Така, ако в някакъв момент започнат да изпитват затруднение да си плащат наема, винаги могат да сменят квартирата с някоя по-евтина.

Ако нямате никакви варианти да си плащате жилищния заем и започнете да просрочвате вноските си, трябва да знаете, че банките налагат наказателни лихви. Те са различни и най-често зависят от размера на изтегления кредит и от вида му - дали е потребителски или ипотечен. Ако обаче се просрочат повече от три вноски по заема, банката уведомява съда, който има право да отнеме ипотекираното жилище, което след това се обявява за продан. Най-често обявената цена е с поне 50 процента по-ниска от реалната стойност на жилището.

Освен жилищните и потребителските заеми проблем при криза могат да се окажат и кредитните карти и това, че по тях също трябва да се плащат месечни вноски. Тези, които ползват такива карти, знаят, че най-често те имат лимит на средствата в тях между 1000 лв. и 3000 лв. Месечните вноски пък най-често са 5 процента от общата стойност на сумата, която има в картата. Това означава, че ако имате карта с 1000 лв., месечно, ще дължите на банката по 50 лв.

Ако в някакъв момент усетите, че не може да поддържате картата, трезорите предлагат същата възможност както при кредитите, а именно да се намали размерът на месечната вноска. Избягвайте да не плащате вноските по кредитната си карта, защото в противен случай съдът може да запорира заплатата ви, съветват консултанти.

Източник: в. Новинар