Новото нормално в плащанията и печелившата стратегия за всички

В последните години сме свидетели на глобална дигитална трансформация на финансовия сектор. Промените не се ограничават до конкретна пазарни ниши, технология, продукт или процес.

Иновациите в областта на финасовите технологии притискат компаниите за финансови услуги да ускорят дигитализацията си, а онези, които не се адаптират, бързо губят конкурентоспособност.

В Европа регламенти, като Втората директива за платежните услуги (PSD2), имат за цел да превърнат континента в лидер на трансформацията в плащанията и платежните услуги.

Банките търсят бързи, но същевременно гъвкави начини да се трансформират, запазвайки своите големи инвестиции в основни системи. Отвореното банкиране и моменталните плащания са един от съществените фактори за бъдещата системна промяна - плащанията на дребно да преминат от транзакции на базата на карти към транзакции по сметки.

В отговор на тази бързо променяща се среда, Сирма разработи цялостно софтуерно решение, което улеснява всички участници във финансовата екосистема да се възползват от иновациите в сектора.

Сирма предоставя правилната технология и готови продукти, необходими за отвореното банкиране

Новият флагман продукт на Сирма - Open Banking Suite, е модулно решение, осигуряващо всички необходими PSD2-съвместими услуги и продукти за финансовия сектор. Open Banking Suite е сред най-добрите решения за финансовите институции или трети страни, които виждат PSD2 като възможност за генериране на допълнителни приходи.

Модулната архитектура на продукта позволява както интеграция като пакет, така и да се използват отделни модули, в съотвтсвие с индивидуалнитее бизнес нужди на финансовата организация.

Open Banking Suite – цялостен пакет или модул, от който се нуждаете – свързване, сигурност и плащания

Open Banking Suite е цялостно решение, включващо три отделни модула – Up2Connect, Up2Seal и Up2Pay, които биха могли да се ползват индивидуално и/или в пакет, в зависимост от конретните задачи на компанита: Up2Connect е модулът, който, чрез набор от API-та, осигурява съответствие с отвореното банкиране.

Up2Seal осигурява подобрена сигурност за автентификация на клиенти, като с него се гарантира сигурно одобрение на плащанията, базирано на 2FA/MFA методология. И докато първите два модула са решения за бекенда и сигурността на финасовите институции или финтех доставчиците, то третият модул е решение за всички участници във веригата на стойността – банки, търговци и крайни потребители.

Up2Pay и е революционно решение на Сирма за отворени банкови плащания. С негова помощ потребителите могат да регистрират своите сметки от различни банки в един дигитален портфейл и да извършват цифрови плащания със софтуерен POS терминал.

UP2Pay - решението за отворени банкови плащания, с което всички печелят

Как работи софтуерният терминал UP2Pay:

Инициира и одобрява плащания от сметката на купувача към сметка на търговеца

Позволява плащане във физически обекти, електронни магазини и плащания към физически лица

Поддържа информация за акаунта - наличен баланс по сметки и историята на транзакциите

3D идентификация при цифрово плащане към търговец с QR код, съдържащ всички данни, необходими за онлайн плащания

Офлайн плащания с QR код

P2P плащания – от едно лице към друго лице ползвател на дигиталния портфейл

Биометрична идентификация за достъп

Подобрена обработка на плащания чрез PSD2

Ползи за банковите институции:

Увеличава броя на електронните плащания – нов канал за иницииране на плащания

Значително намалява разходите за клиринг и сетълмент, в сравнение с транзакциите при картовите разплащания

Създава затворена мрежа между банкови търговци и клиенти, така че всички парични потоци и приходи да се осъществят в екосистемата на банката

Присъства в маркетплейс платформи и почти всичко, което се продава онлайн

Услугата за наличност по сметки предоставя допълнителна информация за клиентите, която може да бъде използвана при одобрение на заем, кръстосани продажби или други маркетингови дейности

Създава нов източник на приходи - таксите за транзакции се плащат от клиента и търговците

Гарантира повишена сигурност - транзакции, базирани на SCA, без споделяне на критични клиентски данни

Осигурява напълно дигитално клиентско изживяване - мобилно приложение и плащане с един клик, както и сигурна клиентска автентикация

Осигурява по-висока лоялност от страна на клиентите – степента на отпадане при дигиталните клиенти е доста по-ниска

Ползи за търговците:

Намалява разходите за приемане на плащания

Получаване на плащания в реално време

Осигурява изцяло дигитално преживяване и подобрено отчитане

Безпроблемна интеграция - предварително одобрени програмни интерфейси за онлайн магазини

Намалява онлайн измамите за възстановяване на такси

Спомага за по-бързи плащания, което допринася за по-нисък процент на незавършени поръчки

Без нужда от идентификационни данни или данни за акаунта към търговеца, така че няма PCI DSS изисквания

Без такси за неуспешни или отказани транзакции

Ползи за клиентите:

Сигурни, безкасови, дигитални плащания

Всичко в едно решение - информация за сметки, иницииране на плащания и програми за лоялност

Програма за лоялност от различни доставчици на услуги

Минимизира нуждата от разкриване на нови сметки, използват се всички налични платежни институции в ЕС

Лесно управление на личните финанси с планиране на плащанията, актуализиране и справки по баланса

Подобрена сигурност на транзакциите със задълбочено удостоверяване на идентичността на клиентите

P2P плащания между потребители на дигитални портфейли

Цялостното решение на Сирма ви помага да разгърнете потенциала си за иновации. Open Banking Suite гарантира лесен, удобен и сигурен достъп на клиентите до вашите банкови продукти. Неговите най-големи предимства са модулността, независимостта от основен банков софтуер и сигурността на дигиталните плащания.

Защо Сирма?

Екипът на Сирма притежава специфични познания и опит в предоставянето на банкови решения, базирани на интеграция на API, внедряване на решения за отворено банкиране и реализиране на проекти за редица български и международни банки.

Компанията помага на клиентите си да се дигитализират изцяло, предоставяйки ИТ и бизнес консултиране, препоръки за технически архитектури, базирани на микро услуги и др. Клиентите са в състояние да внедрят както модулни, така и друг гъвкав набор от технологии, подкрепящи техните дигитални стратегии. Уникалният опит на Сирма в осигуряването на интеграция на основен банков софтуер с различни банкови инфраструктури е с над 15-годишна история.