Грешка при въвеждане на сума в Citigroup едва не води до инцидентна трансакция за $81 трилиона вместо реално дължимата сума от $280. Случаят повдига въпроси за дългогодишните оперативни проблеми, с които банката се сблъсква.

Според Financial Times, грешката е била направена при вътрешен трансфер през април 2024 г., като не е била засечена от двамата служители, отговорни за проверка на плащанията. Проблемът е забелязан едва 90 минути след транзакцията, когато трети служител установява несъответствие в баланса на банката.

Citigroup потвърждава пред The Guardian, че нито един цент не е напуснал банката и че грешката е била коригирана в рамките на няколко часа. Те са докладвали случая на Федералния резерв и Службата на контролиращия валутата.

Ако транзакцията беше реализирана, това щеше да се превърне в една от най-големите fat finger грешки, така наречените инцидентни кликове, в историята. За сравнение, с $81 трилиона през април 2024 г. можеше да бъде изкупен целият американски фондов пазар, включително всички водещи технологични компании. По данни на Current Market Valuation, стойността на цялата борса в САЩ в края на 2024 г. възлиза на $62 трилиона.

Същата сума би могла да покрие стойността на всички активи на Илон Мъск повече от 200 пъти, тъй като неговото състояние възлиза на $343 милиарда според индекса на милиардерите на Bloomberg.

Общото световно богатство е оценено на около $450 трилиона, според UBS.

Тримесечните резултати на JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citi и Wells Fargo за края на 2024 г. показват устойчивост и растеж в банковия сектор на САЩ, като всяка от тях надхвърля очакванията на анализаторите - и то с много

Банковите титани в САЩ оправдават оптимизма на Уолстрийт за сделки и пазарна активност

Според FT, проблемът започва през март 2024 г., когато четири трансакции на обща стойност $280, предназначени за доверителна сметка в Бразилия, са били блокирани от система за проверка на санкционни нарушения. Плащането впоследствие е пуснато, но след това остава „заседнало“ в системата на банката и не може да премине през нормална обработка.

Технологичният екип на Citigroup е инструктирал служителя по плащанията ръчно да въведе сумите в резервен интерфейс, който рядко се използва. Програмата предварително е попълнила полето за сума с 15 нули, които служителят е трябвало да изтрие - но това не се е случило.

Говорител на Citi коментира случая така:

"Въпреки че трансакция с такъв мащабен размер не би могла да бъде изпълнена, нашите контролни системи бързо идентифицираха грешката между два вътрешни Citi акаунта и транзакцията бе анулирана. Дори и грешката да беше останала незабелязана, нашият превантивен контрол щеше да спре всякакво излизане на средства от банката."

През миналата година европейските пазари значително изостанаха от американските си аналози, тъй като инвеститорите се притесняваха от несигурния политически пейзаж

Deutsche Bank и Citi подобряват нагласата си към европейските акции

„Почти пропуснатите грешки“ са чести в Citi

Този случай е поредният пример за оперативните проблеми на Citigroup, които регулаторите наблюдават от години. Според вътрешен доклад, цитиран от FT, през 2023 г. в Citi е имало 10 недоразумения, които възлизат на стойност над $1 милиард - като се забелязва лек спад спрямо 13 подобни случая през предходната година.

Такива инциденти не подлежат на задължително докладване, което означава, че няма публична статистика за честотата им в банковия сектор. Въпреки това, бивши регулатори и банкови анализатори смятат, че грешки за над $1 милиард са редки в банковата индустрия.

Огромната „почти грешка“ само показва, че банката все още се бори с последиците от скандала със случайно изпратените $900 милиона на кредиторите на Revlon през 2020 г., който доведе до:

  • Оставката на тогавашния главен изпълнителен директор Майкъл Корбат

  • Огромни глоби за банката

  • Задължение за реформи под натиск от регулаторите

Според анализаторите на Citi подобно развитие не е изключено при определени условия

Злато на 3000 долара и петрол на 100 до 2025? Не е невъзможно

Настоящата главна изпълнителна директорка на Citi, Джейн Фрейзър, обяви още при встъпването си в длъжност през 2021 г., че коригирането на регулаторните проблеми е нейният „основен приоритет“.

Но въпреки тези усилия, банката бе глобена със $136 милиона през 2023 г. от Федералния резерв и Службата на контролиращия валутата за неспособност да коригира проблемите с управлението на риска и обработката на данни.

Случаят с $81 трилиона, макар и без финансови загуби, засилва съмненията дали банката действително е въвела обещаните подобрения в контролните си механизми. Регулаторите вероятно ще поставят Citigroup под още по-строг мониторинг, докато не се докаже, че банката може да избегне грешките, които имат потенциала да разклатят финансовата система.