За свръхбогатите подготовката на децата за наследяване на състоянието им е дълъг и сложен процес, който означава много повече от просто прехвърляне на активи.

Отговорността за управлението на богатството, възложена на по-младото поколение, се превръща в повод за тревога с напредването на възрастта на собствениците, като някои дори избират да не предават цялата сума на наследниците, пише Fortune.

Според проучване на Bank of America от юни, 61% от анкетираните с изключително високо нетно състояние – определени в проучването като тези с инвестиционни активи на стойност над 25 милиона долара, заявяват, че са загрижени за мотивацията на децата си. Проучването установява, че те предприемат мерки като подкрепа на бизнес начинанията на децата си (51%), добавяне на клаузи в доверителните фондове (41%) и неразкриване на пълния размер на семейното богатство пред тях (36%).

BofA установява също, че само една трета (36%) от респондентите заявяват, че наследниците им са „много добре подготвени“ за наследството си.

„Да оставя наследство на децата си, като същевременно им внушавам мотивация и желание да работят и да бъдат продуктивни“ е било най-голямото предизвикателство при планирането на богатството, според представител на поколението на бейби-бумърите с изключително високо нетно състояние, участвал в проучването.

Brown-Forman губи пазарна стойност, потреблението на уиски намалява, а оферта за 15 млрд. долара задълбочава разделението във фамилията, контролираща компанията повече от 150 години

Наследниците на Jack Daniel’s се бунтуват срещу управлението на семейната империя

Но Матю Саул, основател и главен изпълнителен директор на консултантската компания за управление на богатството Saul Wealth, заявява пред Fortune, че фамилиите, които се притесняват, че децата им не са подготвени за големи състояния, често не са им предоставили достатъчно възможности да се научат.

„Когато едно семейство казва, че децата не са готови, обикновено има предвид, че никой не ги е подготвил.

Това е проблем с планирането и той може да бъде решен.

Независимо дали става дума за план за наследството, намеренията относно имуществото или филантропичните цели, това са разговори, които едно семейство трябва да води заедно – както е живота, така и относно това, което ще се случи, когато най-възрастното поколение си отиде. Няма никаква полза да се оставя следващото поколение в неведение“, допълва експертът.

Макар че според мнозина, да разпределяш огромното си състояние за различни каузи е трудно начинание, Мери Дейджвил не смята така. Нейният съвет е просто да започнете

Уроци по филантропия: Как милиардерите избират на кого и за какво да даряват

Този подход се използва от все повече свръхбогати, тъй като семействата им са изправени пред много по-сложно бъдеще. По-дългият живот удължава периода, през който няколко поколения вземат съвместни финансови решения, а прехвърляне на бизнеси и активи изисква наследниците да разберат не само как да получат богатството, но и как да го управляват.

Според Саул по-младите наследници често искат да запазят благотворителните традиции на семейството си, като същевременно даряват по начин, който отразява техните собствени ценности. Те може да предпочитат по-активно участие или по-голям акцент върху измеримото въздействие.

„Важното е как семейството се справя с това. Ценностите могат да бъдат наложени пасивно, като едно поколение направлява друго, без изобщо да го казва, или могат да бъдат изработени чрез отворен диалог около споделените семейни ценности и филантропични цели и намерения. Важното е колективът, семейната единица и нейната мисия, а не това, което всеки член иска за себе си.“

По данни на Deloitte над 8000 семейни офиси в света притежават активи за 3,1 трл. долара, а талантите по управлението им са дефицит

Финансов мениджър: Защо това е една от най-търсените професии в света на ултрабогатите

Липса на доверие към Gen Z

Проучване на Fidelity от 2025 г., проведено сред родители на възраст 55 и повече години с инвестиционни активи на стойност поне 500 000 долара, установява, че разговорите за наследството се избягват, като 68% от родителите не са споделили с децата си какво – или колко ще наследят.

Проучването установява, че родителите се притесняват за финансовата подготовка на децата си: около четирима от всеки 10 (43%) не вярват, че децата могат да се придържат към бюджет, а 40% са уверени в способността им да управляват дългове.

„Семействата, които планират съвместно, като обсъждат заедно желанията, ролите и отговорностите, изразяват по-голяма увереност, че плановете им ще бъдат изпълнени безпроблемно“, се посочва в проучването.

То установява също, че общите очаквания на родителите и децата не съвпадат. Почти всички – 95% от наследниците, заявяват, че са готови да управляват богатството, но една четвърт от родителите не са съгласни, като изразяват опасения това как децата им ще се справят.

„Планирането за бъдещето не се състои само в защитата на богатството – то е и защита на взаимоотношенията“, казва Дейвид Питърсън, ръководител на отдела Advanced Wealth Solutions във Fidelity Investments.

Искате да станете милионери със собствени усилия още преди да навършите 30, като Уорън Бъфет? Тайната може да се окаже по-проста, отколкото мислите. Всичко започва с това да изберете правилните хора около себе си

Бъфет печели първия си милион на 32 г. - сега съветва Gen Z, че пътят към богатството не е само в усиления труд

Повтарящ се цикъл

Но за по-младите наследници това може би още не е краят. Много от свръхбогатите все още включват децата си в планирането на богатството, като по този начин изграждат доверие и отговорност при управлението му.

„Нашето проучване показва, че трябва да отделяме време за подготовката на следващото поколение за богатството“, заявява пред Fortune Кейти Карлсън, ръководител на отдела за стратегии за управление на богатството в Bank of America Private Bank. „Добрата новина е, че 79% от анкетираните вече включват финансови консултанти, поне до известна степен, в разговорите с децата си относно планирането на наследството“, допълва икономистът.

Проучването на Bank of America от юни установява също, че макар 78% от заможните собственици на компании да считат планирането на наследяването за важно за стратегията си за управление на богатството, едва 20% разполагат с напълно документиран план за наследяване.

Активите към младите поколения се оценяват на около 84 трилиона долара до 2045 г. или дори на 124 трилиона долара до 2048 г. Тези, които не искат да задържат наследеното изкуство или се нуждаят от ликвидация, вероятно ще се обърнат към аукционните пазари

Какво разкрива рекордният търг на Christie’s за $1,45 милиарда за големия трансфер на богатство

Семейните разговори са сред най-големите предизвикателства при планирането на наследството.

Повече от девет от всеки десет (92%) от заможните респонденти в проучването считат дълголетието за важно за финансовото планиране. Сред анкетираните заможни собственици на компании 23% заявяват, че са наследили бизнеса си, ръст спрямо 11% през 2024 г. и 5% през 2022 г.

Същото проучване за трансфера на богатство в размер на 124 трилиона долара установява, че 79% от лицата с изключително високо нетно състояние включват финансови консултанти в обсъжданията за планиране на наследството, но само 36% заявяват, че наследниците им са „много добре подготвени“ за този финансов процес.