В страните от Западна Европа, Скандинавските държави, Великобритания и САЩ над 50% от населението в трудоспособна възраст използва услугите на личен финансов консултант. Във времена на много и в някаква степен сложни финансови продукти, индивидите и семействата са затруднени повече от всякога в избора, полезността и управлението им, отколкото в достъпа до тях. Интересен факт е, че Бюрото за трудова статистика на Съединените щати предвижда заетите в тази индустрия да нараснат с 32% за периода до 2020г. Това означава само едно – предлагането се опитва да навакса търсенето. Фундаментални причини за това са: морето от финансови продукти, кредитната криза, демографските изменения и очаквания. Не по различна е картината в България, където населението в активна трудова възраст намалява с тревожни темпове.

Един от очевидните изводи е, че частта на пенсията, която очаквате от разходо-покривната система, по т.нар. първи и частично от втория стълб, няма да бъде достатъчна за да поддържате жизнения си стандарт, такъв какъвто е той по време на вашите активни години. Пенсионното планиране е една част от обхватния финансов план, който може да бъде изработен от вашия личен независим финансов консултант. Други области на компетенции са инвестиционното, данъчното,имотното и наследственото планиране.

Планирането на необходимите финанси за образованието на децата или вашето е допълващ елемент от обхватния финансов план. Редица житейски събития, като женитба, кариерно развитие, покупка или наемане на дом, неочаквани събития и кризи могат да бъдат, ако не управлявани, то поне предвидени, оценени и финансово защитени. Трябва ли да използвам услугите на личен консултант или мога сам да се справя със съставянето на цялостен финансов план? Личният финансов консултант ще провери безплатно с помощта няколко кратки въпроса вашето лично финансово здраве. След това, и при желание можете да поговорите, затова дали и как консултантът може да ви бъде полезен. Мога ли да науча нещо повече за елементите на финансови план и да започна сам да съставям такъв? Разбира се!За любознателните и тези, които разчитат на собствените си умения е предвиден практически курс по управление на личните финанси.

Преслав Китипов е основател на първата в страната независима компания за лично финансово планиране. Магистър по бизнес администрация (MBA) от The University of Sheffield. Член на Financial Planning Association, USA – Международно членство, Член на Chartered Management Institute, Великобритания. Магистър по финанси от УНСС.