Факторингът e бизнес услуга, която позволява на предприятията да получат незабавен паричен поток, когато очакват средства по издадени фактури. Това е изключително удобен инструмент за компаниите, които се нуждаят от ликвидност за финансиране на операции или растеж.

Процесът на факторинг включва няколко етапа:

  • Бизнесът продава стоки или услуги на свои клиенти с отложено плащане.

  • Прехвърля фактурите на факторинг компания.

  • Получава до 90% от стойността им веднага, а останалите 10% след събиране на вземането от фактора.

  • Факторът предоставя кредитно покритие в случай на неплащане и поема отговорността по събиране на вземането.

Според доклад на Mordor Intelligence размерът на пазара на факторинг се оценява на 4,16 трилиона долара през 2024 г. и се очаква да достигне 5,59 трилионa до 2029 г., нараствайки с 6,05% през прогнозния период.

Основните фактори, които движат този пазар напред са нарастващата нужда от алтернативни финансови решения, разширяващата се световна търговия, нарастващата икономическа непредсказуемост и, разбира се, забележителният технологичен напредък.

Един от водещите доставчици на този тип услуги у нас е Smart Factoring, която оперира на българския пазар вече една година, съчетавайки всички тези глобални тенденции. Силвия Младенова, изпълнителен директор на компанията, разказва пред Profit.bg за постигнатите успехи, научените уроци и бъдещите планове.

Как се разви възприемането на услугите на Smart Factoring в България през последната година? Припознават ли ги българските МСП?

Разпознаваемостта на нашата услуга нарасна значително, защото тя доказано работи и носи реални резултати. Все повече компании осъзнават необходимостта от ефективно управление на отложените плащания, а дигиталният характер на нашата услуга не само опростява процесите, но и осигурява по-бързи и устойчиви резултати.

Спестеното време е ключов фактор за привлекателността на услугата. Ако друг финансов инструмент изисква месеци за одобрение, с нашата платформа клиентите получават решение в рамките на седмици. Това драстично съкращаване на времето за реакция позволява на бизнеса да действа бързо, да не изпуска възможности и да остане конкурентоспособен. За компаниите, които разчитат на бърз достъп до средства, това не е само предимство, а необходимост. Ежедневно се убеждаваме колко критично важно е това за успеха и устойчивостта на нашите клиенти.

През изминалата година се срещахме с два основни типа компании. Едните не са запознати с факторинга – не знаят как работи и какви ползи може да донесе за бизнеса им. Другият тип компании са тези, които вече използват факторинг, но познават само неговия класически формат. Те не са имали възможността да се възползват от предимствата на дигитализацията, която напълно трансформира услугата – прави я по-бърза, по-удобна и значително по-ефективна. Това са компании, които вече вярват в стойността на факторинга, но с нашата услуга могат да достигнат следващото ниво, като спестят време и ресурси, които могат да насочат към растежа си.

Ние работим и с двата типа компании като помагаме на бизнеса им да расте – независимо на кой етап се намира или в кой сектор се развива.

С какви предизвикателства се сблъскахте през изминалата година и как се справихте с тях?

Предизвикателствата бяха свързани именно  с ниската разпознаваемост на услугата. Факторингът все още не беше широко възприет като стратегическо финансово решение от много компании.

Факторинг услугата превръща несъбраните вземания в капитал: Преодолява забавянето на плащанията, подобрява ликвидността и позволява пълноценен фокус върху целите за развитие, казва Силвия Младенова, изпълнителен директор на Smart Factoring

Финансова сигурност за отключване на бизнес потенциала: Как Smart Factoring подпомага растежа на МСП

За да преодолеем това, добавихме собствен почерк към начина, по който представяме услугата. Фокусирахме се върху ясното обяснение на ползите, които тя предоставя в дългосрочен план – стабилност, бързина и растеж. Без забава в нито един момент от процеса. Без изисквания за допълнително обезщетение. Показахме, че факторингът не е просто краткосрочно решение, а инструмент, който многократно увеличава потенциала на бизнеса на клиентите ни.

Чрез активна комуникация, партньорства и успешни примери, подчертахме как факторингът им помага да се справят с предизвикателствата на динамичната икономическа среда. Постигнахме по-голяма разпознаваемост, като инвестирахме в доверие, прозрачност и персонализиран подход към всеки клиент.

Една година е кратък период за утвърждаване на нещо ново и иновативно, но успяхме да изградим основи, благодарение на отдадеността на екипа и многобройните предимства, които факторингът предоставя. Нашата услуга не само отговаря на съвременните нужди на бизнеса, но и открива нови възможности за растеж и стабилност.

Промени ли се по някакъв начин платформата на Smart Factoring? Ако да, как тези промени подобриха ефективността на вашите услуги?

Още от самото начало работим усилено по дигитализацията на проекта, за да предоставяме бързи и ефективни решения. Стремим се непрекъснато да ускоряваме процесите и да бъдем по-достъпни. Въпреки това, не правим компромис с личния контакт – защото разбираме, че бизнесът и клиентите ни ценят именно човешкото отношение.

Знаем, че дигитализацията носи не само бързина, но и удобство. С нас клиентите ни качват фактури и съпътстващите ги документи за незабавна обработка. Всичко това се извършва само с няколко клика.

Нашата експертиза в управлението на кредитния риск и анализа на техните партньори остава в основата на всичко, което правим. Клиентите ни разчитат не само на бързина, но и на увереността, че всяко решение е базирано на дълбоко познаване на техните нужди и спецификите на техния бизнес. Дигитализацията е важна, но личният подход и гъвкавост остават нашият отличителен знак.

Какви са отзивите на вашите клиенти? Как обратната връзка повлия на развитието на услугите ви?

Отзивите от нашите клиенти са изключително положителни. Ежедневно поддържаме активна връзка с голяма част от тях, което ни дава възможност не само да разбираме техните нужди, но и да реагираме бързо, когато възникнат предизвикателства. Решаването на проблемите в реално време укрепва партньорството ни и ни позволява да вървим напред заедно.

За нас същността на изминалата година е именно това – растеж, постигнат заедно с нашите клиенти. Тяхната обратна връзка е ключът към усъвършенстването на услугите ни, защото ни помага да адаптираме решенията си и да отговорим на очакванията им още по-добре. Съвместният напредък е основата, върху която градим успеха.

Можете ли да споделите примери за това как те са повлияли позитивно на клиентите ви?

Един от клиентите ни оперира в сферата на международната търговия с метали и производството на арматурни заготовки. Чрез съвместната ни работа те успяха да оптимизират финансовите си процеси и значително да увеличат обема на бизнеса си. Услугата, която предоставяме, е мостово финансиране между техните доставчици и клиенти – ключова подкрепа за производствени компании, които разчитат на надеждни доставки на суровини.

Отложеното плащане дава възможност на тези бизнеси да посрещнат производствените си разходи и да реализират крайни продукти, без натиск от незабавното плащане на основните им материали. Това не само премахва финансовия стрес, но и ги прави по-конкурентоспособни, подкрепяйки реалното производство в България.

Нашето финансиране покрива целия цикъл – от транспорта на суровините до България, през производствения процес, до доставката на готовите продукти към крайните клиенти. Тази подкрепа елиминира пречките, свързани с липсата на капитал, и дава на бизнеса гъвкавостта, от която се нуждае, за да поддържа и разширява операциите си.

През последната година клиентът ни направи значителна трансформация на бизнес модела си. Сделки, които по-рано минаваха през чуждестранни посредници, вече се управляват директно от тях, благодарение на нашето финансиране. Вместо да бъдат агент на комисионна, те се превърнаха в основен доставчик за своите клиенти. Това стратегическо решение не само им спести значителни разходи, но и увеличи мащаба и рентабилността на бизнеса им – ясен пример за това как правилният финансов партньор може да бъде двигател на растежа.

Какви са основните тенденции във вашата индустрия - както в България, така и в световен мащаб - и как се подготвяте да се адаптирате към тях?

Основните тенденции в нашата индустрия, както у нас, така и по света, са свързани с напредъка на дигитализацията и автоматизацията на финансовите услуги. Все повече компании търсят бързи, лесни за употреба и достъпни решения, които да се вписват в динамиката на техния бизнес. Това изискване води до преосмисляне на традиционните модели на финансиране и засилва необходимостта от иновации.

Нашата услуга е напълно дигитална, което ни поставя в идеална позиция да посрещнем тези изисквания. Вместо просто да се адаптираме към новите реалности, ние активно работим, за да бъдем сред тези, които ги оформят. Платформата ни позволява на клиентите да получат финансиране бързо, прозрачно и без излишни административни затруднения – подход, който е от ключово значение в съвременната икономическа среда. Това обхваща всички стъпки – от кандидатстване до усвояване на средствата.

Освен дигитализацията, глобалните тенденции включват и повишено внимание към устойчивостта и управлението на риска. Ние сме подготвени да отговорим на тези предизвикателства чрез персонализирани решения, които не само улесняват бизнеса на нашите клиенти, но и създават стойност в дългосрочен план. Застраховката на вземанията и бързата ликвидност, които предлагаме, са ключови инструменти, които помагат на компаниите да навигират по-лесно през променливата икономическа среда.

Какви са целите на Smart Factoring за следващата година?

Тази първа година на пазара ни даде увереност да развиваме не само текущата си услуга, но да добавим стойност с нови решения, които ще ни позволят да приемаме клиенти от целия ЕС, както и да въведем инструмент за по-лесен и достъпен факторинг, който покрива диапазона на по-малките МСП и предлага максимално улеснена употреба в ежедневна форма.