Дигиталното евро може да изтегли до 700 милиарда евро депозити при банкова паника, което ще доведе до ликвидна криза за около дузина кредитори в еврозоната, показва симулация на Европейската централна банка в петък.

Проучването, поръчано от европейските законодатели, имаше за цел да оцени рисковете, които една дигитална валута, по същество електронен портфейл, гарантиран от ЕЦБ, би представлявала за банковия сектор при различни сценарии, включително хипотетично „бягство към сигурност“, съобщава Reuters.

ЕЦБ представи дигиталната валута като алтернатива на доминираните от САЩ средства за разплащания, но банкерите и някои законодатели се опасяват, че тя може да опразни касите на банките.

ЕЦБ ще стартира втория кръг от експеримента през 2026 г., а дигиталната валута в еврозоната ще стимулира финансовата интеграция и за бизнеса, и за потребителите

„Визионери и пионери“: Симулацията с дигитално евро разкрива потенциал за иновации и улеснени разплащания

Проучването установява, че ако се стигне до безпрецедентен натиск върху търговските банки, вложителите ще изтеглят 699 милиарда евро, за да ги прехвърлят в дигитални, ако лимитът бъде 3000 евро за всеки.

Това се равнява на 8,2 % от всички депозити на дребно, въпреки че въздействието би било по-голямо за малките кредитори на пазара и банките на дребно, допълва ЕЦБ.

При този сценарий, който централната банка описва като малко вероятен, 13 от 2025 банки в проучването биха изчерпали задължителния си резерв от налични средства, измерен чрез коефициента на ликвидно покритие.

Тези цифри може да са надценени, тъй като не отчитат факта, че някои вложители имат повече от една банкова сметка, посочва ЕЦБ.

Финансовата институция готви мащабна проверка през 2026 г. в която фокусът ще бъде самостоятелната преценка на банките кои глобални заплахи могат да окажат въздействие върху платежоспособността им

От „доларова суша“ до кибервойна: ЕЦБ усложнява стрес теста за банките в условията на геополитически рискове

Според проучването, при „обичайния сценарий“ на ЕЦБ, при който вложителите не използват напълно своето право на дигитално евро, малко над 100 милиарда евро биха напуснали банковите трезори, като секторът би останал в рамките на изискванията за ликвидност.

И дори този отлив би могъл да бъде повече от компенсиран от продължаващата тенденция към преминаване от пари в брой към електронни средства за разплащане, което би увеличило депозитите в банките, добавят от финансовата институция.

Финансовите министри от ЕС търсят път към постигане на обща позиция за дигиталното евро, за да намалят зависимостта от доминиращи американски доставчици като Visa, Mastercard или PayPal

Домбровскис: Важно е да не разчитаме на чуждестранни платежни системи

ЕЦБ симулира и индивидуални лимити за притежание от 500 евро, 1000 евро и 2000 евро, като получава по-ниски оценки. „Анализът потвърждава, че лимитите ефективно ограничават изтичането на депозити от банковия сектор до нива, гарантиращи стабилността на финансовата система и подкрепят правилното формулиране и прилагане на паричната политика“.

Лимит до 3000 евро би намалил възвръщаемостта на собствения капитал на банките със средно 30 базисни пункта, въпреки че въздействието варира в различните страни.

Миналия месец министрите на финансите на ЕС се споразумяха за пътна карта за дигиталното евро, но запазиха правото си на глас по отношение на евентуалното му въвеждане и лимита за притежание, допълва Reuters.