Парите в брой обикновено са предпочитан начин за съхраняване на спестявания, защото създават усещане за сигурност.

Но задържането на прекалено големи суми може да навреди на личните ви финанси в дългосрочен план, особено ако е за сметка на притежаването на акции, които са двигател на растежа на портфейла, съветва портфолио експерт от BlackRock, цитиран от CNBC.

„Парите в брой могат да ви дават усещане за сигурност, но не увеличават богатството ви“, коментира Гарги Чаудури, главен инвестиционен и портфейлен стратег за Америка в компанията.

Защо?

Макар парите в брой да са защитени от колебанията на Уолстрийт, те са изложени на риск от по-коварна заплаха: инфлацията.

Сред тях 19% твърдят, че икономическият им живот е „много по-лош“

2023: Инфлацията е влошила финансовото състояние на 65% от американците

Например, 10 000 долара в брой, скрити под матрака преди 30 години – и без никаква лихва, днес биха стрували около 4700 долара, след като се отчете инфлацията, според анализ на BlackRock. Това е загуба от около 53%.

С други думи, с тази сума пари може да се купи около половината от това, което преди три десетилетия.

Междувременно 10 000 долара, инвестирани в американския борсов индекс S&P 500, днес биха стрували около 92 600 долара, което е възвръщаемост от около 826%, отново според изчисленията на BlackRock.

Инфлацията в САЩ достигна най-високото си ниво за около 40 години през 2022 г. Въпреки че оттогава е спаднала значително, тя остава над дългосрочната цел на Федералния резерв от около 2%.

Седем месеца след началото на втория си мандат Тръмп трансформира търговията, производството, енергетиката и данъчната система на Америка по свой начин. А ефектите чертаят мрачни перспективи за бъдещето

„Златният век“ остава мираж за икономиката на САЩ в MAGA режим

„Да имаш прекалено много излишни пари в брой не е най-доброто нещо“, допълва от свия страна Ужел Гомес, сертифициран финансов плановик и основател на Primeros Financial в Лос Анджелис. „Ако държиш всичко в брой, всъщност губиш пари година след година.“, допълва той.

Той използва примера с чаша кафе, за да илюстрира тезата си пред клиентите.

В началото на 2000-те години, например, чаша кафе струва около 1 долар, но днес може да е между 5 и 6 долара, в зависимост от мястото, където живеете, обяснява Гомес, член на Финансовия съвет на CNBC.

„Тази чаша кафе няма да струва 6 долара след 40 години, а ще бъде много по-скъпа. Вие все пак ще искате да си купите тази чаша кафе, или да отидете на почивка след 40-50 години. Как да го направите? Чрез инвестиции.“, допълва той.

Преди 4 години Жасмин Тейлър е затънала в дългове, но стратегията да съставя бюджет за приходите и разходите си я спасява. В несигурни икономически времена като днешните, това е нещо задължително, допълва тя

„Дайте работа на парите си“: Съвет от основател на бизнес за 2,2 млн. долара

Защо парите в брой все още имат значение

Разбира се, има и някои уговорки.

На първо място, домакинствата не трябва да избягват напълно парите в брой.

Според финансовите експерти те се нуждаят от поне малко кеш, било за спешни случаи или за спестявания за краткосрочни покупки.

Обикновено не е разумно да подлагате първоначалната вноска за ипотека на колебанията на фондовия пазар, например, съветва Гомес.

И домакинствата обикновено трябва да мислят за това да държат допълнителни пари в брой за два до шест месеца във фонд за спешни случаи за неочаквани финансови сътресения. Някои е добре да предвидят повече, ако например работят в отрасъл с относително висок риск от съкращения.

70 евро на възрастен и 30 евро на дете в твърда валута за спешни случаи са параметрите от банката

"Дръжте някакъв кеш под матрака": Съвет от Нидерландската централна банка

Различни видове сметки

„Кеш“ във финансовия жаргон е съкращение за ликвидни, лесно достъпни средства, инвестирани консервативно и подложени на относително малък пазарен риск.

Той може да се отнася за много различни неща: може би банкноти, скрити под матрака, пари в разплащателна или спестовна сметка в традиционна физическа банка, депозит, пазарен фонд или високодоходна спестовна сметка, предлагана от онлайн банка.

Някои сметки, като високодоходни спестовни и пазарни фондове, обикновено изплащат относително по-високи лихвени проценти в сравнение с други форми на парични средства.

Например, 10 000 долара, инвестирани в паричен пазарен фонд преди 30 години, все пак биха загубили стойност поради инфлацията, но по-малко от физическите банкноти, съхранявани под матрака, според BlackRock.

Те биха стрували около 8850 долара в сравнение с 4700 долара, установява Blackfound.

Може би си мислите, че ще забогатеете по-бързо, като инвестирате в нова криптовалута или вложите всичките си пари в акция, която се е представяла добре в миналото. Но тези стратегии са свързани с огромни рискове

Време, стратегия и внимание: 3 съвета за богатство от „self-made“ милионери

Лихвените проценти по паричните средства се повишиха, след като Федералният резерв повиши базовия си лихвен процент, за да се бори с инфлацията. Сега обаче те отново спадат, което означава, че спестителите могат да очакват и понижение на доходността на паричните си средства.

„С понижаването на лихвите, държането на прекалено много пари в брой може да доведе до загуба на покупателна способност, ако инфлацията остане висока“, допълва Чаудури от BlackRock.

Например, според Bankrate, най-доходната спестовна сметка на пазара е плащала лихва от почти 5,6% през юли 2024 г. Днес тази лихва е малко над 4,2%.

„Тъй като Федералният резерв все още не е взел решение за евентуално понижение на лихвите през декември, доходността вероятно ще остане относително стабилна до началото на 2026 г., докато не се появят по-ясни сигнали за икономиката“, коментира пред CNBC Стивън Кейтс, финансов анализатор в Bankrate.

Увеличените лични разходи и бизнес инвестиции се считат за двигател на растежа, но те се компенсират от ефекта на митата, който ще е забавяне с около четвърт процентен пункт, единодушни са експертите

По-бърз растеж и устойчива инфлация през 2026 г. предвиждат икономисти в САЩ

Инвестирайте „скучно“

Инвестирането може да изглежда като далечна концепция за много хора, а за някои дори само подобна идея може да парализира финансовата им стратегия, допълва Гомес.

Първата стъпка е да се оцени финансовата ви цел, т.е. защо инвестирате: За пенсиониране, което е потенциално след десетилетия? В такъв случай човек обикновено може да си позволи да притежава повече акции. Или, ако целта е по-краткосрочна, тогава обикновено трябва да инвестира по-консервативно, може би в облигации, допълва той.

„Това ще бъде планът за риска, който можете да понесете. Ако целта ви е да спестите за дом, тази инвестиция ще изглежда по-различно от спестяването за пенсиониране.“

След това, действителната инвестиция се свежда до диверсификация. Това означава да не се разчита прекалено на една акция или индустрия, а да се диверсифицира между американски и глобални акции, например, посочва анализаторът.

Profit.bg

Бавно и скучно: Най-сигурният начин да забогатеете

Инвеститорите могат да обмислят да притежават еднократен взаимен фонд или борсово търгуван, при който професионален мениджър на активи се занимава с диверсификацията. Те могат също да изберат да автоматизират спестяването в един или няколко фондове.

„В крайна сметка инвестирането трябва да е скучно“, казва Гомес. „Обикновено го настройвате и забравяте за него. Не е нужно да сте перфектни, за да започнете, но трябва да започнете, за да станете перфектни“, допълва той.

*Публикацията има само информационни цели. Тя не представлява инвестиционен съвет и не трябва да се счита за оферта за покупка или продажба на активи.