Нов доклад разбива теорията, че милениалите и Gen Z няма да се пенсионират

По-младите поколения са по-добре подготвени за бюджета си след пенсиониране от своите родители.

Това показва новият модел на Morningstar за резултатите от пенсионирането в САЩ – инструмент, оценяващ доколко работещите са финансово подготвени за златната си възраст.

За да демонстрира как работи той, Центърът за пенсионни и политически изследвания на Morningstar анализира колко вероятно е различните групи служители днес да разполагат с адекватни финансови ресурси след като се пенсионират, пише Fortune.

FIRE: Движението, което помага на хората да се пенсионират на 30, расте

От една страна, Morningstar установява, че тези, които участват в спонсориран от работодателя план с дефинирани вноски е много по-малко вероятно да изпитат недостиг на спестявания при пенсиониране, отколкото тези, които нямат такъв.

Всъщност тези, които използват план за своите пенсионни спестявания, имат средни салда по сметките четири пъти по-високи от тези, които не го използват.

Що се отнася до по-неочакваните констатации в доклада, най-изненадващата е, че по-младите поколения са в по-добра позиция от по-възрастните.

Поколението Z и милениалите изпращат пенсионирането в историята

Въпреки широко разпространената версия, че милениалите никога няма да могат да си позволят да се пенсионират, Morningstar съобщава, че 47% от представителите на поколението X и 52% от бейби бумърите могат да изпитат недостиг на средства за пенсия, в сравнение с 37% за поколението Z и 44% за милениалите.

Това се дължи най-вече на факта, че бумърите и поколението X бяха в челните редици на прехода от пенсионни планове към самостоятелно пенсионно спестяване и са имали както по-малко време, така и по-малък достъп до качествена инвестиционна информация в сравнение с по-младите поколения, за да спестяват сами.

Изследването на Morningstar не е първото, което отбелязва това несъответствие, а има и други промени в пенсионната среда, които са помогнали на по-младите поколения да спестяват повече.

„Бейби бумърите“ се пенсионират, роботи спасяват германската индустрия

Целевите фондове, управляваните сметки, автоматичното записване например, едва наскоро станаха по-широко достъпни.

"Дори и в рамките на тези две поколения има различия, тъй като бейби бумърите са били по-склонни да преживеят ранната част на прехода, когато разбирането за това как да се използва планът DC не е било толкова развито, колкото е сега", се казва в доклада.

Докладът установява също, че служителите в публичния сектор всъщност са най-добре подготвени за пенсиониране, като Morningstar прогнозира, че около 29% от тях ще изпитат недостиг на средства. Това е и секторът, в който има най-голяма вероятност служителите да продължат да ползват план с дефинирани доходи, като например пенсия.

Работниците под 40 мечтаят за пенсия преди да станат на 60. Възможно ли е?

Изследването предполага, че плащанията за социално осигуряване няма да се променят - нещо, което не е 100% гарантирано в настоящата политическа среда в САЩ. Както е отбелязано в доклада, всяка година програмата се приближава до неплатежоспособност, което може да повлияе значително на резултатите от пенсионирането на повечето поколения.

В заключение, в доклада се посочва, че спестителите с по-ниски доходи, испаноговорящите или тъмнокожите американци и самотните майки са много по-застрашени да останат без средства при пенсиониране.

Затова авторите на доклада призовават за политически промени, включително да се застъпи в по-голям обхват т.нар. Saver's Match, разпоредба от Закона за сигурност от 2022 г., която цели да помогне на семействата с ниски доходи в САЩ.